Musimy koniecznie zastanowić się, co jest dla nas najważniejsze, czyli jaki rodzaj szkody byłby dla nas ewentualnie najtrudniejszy do zniesienia.
Jakie są standardy
Standardowo w ofercie większości towarzystw znajdziemy ubezpieczenie:
- substancji mieszkaniowej - w tym wypadku towarzystwo ubezpieczeniowe pokrywa straty wynikające z uszkodzenia lub zniszczenia murów mieszkania
- wyposażenia mieszkania - jest to ubezpieczenie mebli, sprzętów RTV i innych ruchomości domowych oraz elementów stałych wyposażenia takich jak: okna, parkiet, glazura itp.
- odpowiedzialności cywilnej - ubezpieczeniem objęte są szkody wyrządzone osobom trzecim, związane z posiadaniem mieszkania, prowadzeniem gospodarstwa domowego oraz życiem codziennym (jeżeli więc zalejemy mieszkanie sąsiadowi, firma ubezpieczeniowa wypłaci mu za nas odszkodowanie)
Jak i co?
Na co zwrócić uwagę
- ograniczenia sum ubezpieczenia w mieniu ruchomym
- ograniczenia zakresu ubezpieczenia dla mienia ruchomego
- konieczność przedstawienia wycen przedmiotów o wartości powyżej sumy podanej przez towarzystwo
- wyłączenie szkód spowodowanych deszczem, który przedostał się do ubezpieczonego mieszkania (a to przecież jedna z najczęstszych szkód)
- wyłączenie szkód będących skutkiem braku onserwacji i remontów w ubezpieczonym obiekcie
- sposób określenia wartości ubezpieczonego mienia
- wymagania dokumentacyjne przy wypłacie (czy potrzebne są faktury, rachunki, jakie potwierdzenie, czy mieliśmy daną rzecz)
- czas na przyjazd likwidatora (chyba, że ktoś lubi żyć przez tydzień w bałaganie, bo do oględzin nie wolno niczego ruszać)
Dla niektórych specjalistów z branży, ubezpieczenie substancji mieszkaniowej, czyli murów, jest najważniejszą częścią ubezpieczenia mieszkania. W przypadku np. bloków zdarza się, że budynek jest całościowo ubezpieczony przez wspólnotę lub spółdzielnię. Ubezpieczanie tego samego jeszcze raz na własną rękę niekoniecznie ma sens - nawet za niską cenę. Inni sugerują natomiast, by przed dłuższym wyjazdem ubezpieczyć się przede wszystkim od kradzieży oraz wykupić OC mieszkaniowe i nie denerwować się, gdy np. podczas naszej nieobecności zostanie zalane mieszkanie sąsiada. Warto dowiedzieć się w administracji, czy nasz blok jest ubezpieczony, a jeśli tak, to czy ubezpieczone są tylko części wspólne (np. korytarze, windy, schody) czy również poszczególne mieszkania.
Co z wyposażeniem
Jeżeli chodzi natomiast o ubezpieczenie wyposażenia mieszkania, to wskazane jest sprawdzenie i policzenie, ile możemy uzyskać od ubezpieczyciela w razie kradzieży - bo np. za sprzęt elektroniczny niektóre towarzystwa potrącają jakiś procent wartości (np. 10 proc.) za każdy rok użytkowania, czyli za ulubiony, ale już stary sprzęt możemy wiele nie otrzymać.
Bardzo ważne jest również przemyślenie, co ewentualnie można nam ukraść i posiadanie czego bylibyśmy w stanie odpowiednio udokumentować ubezpieczycielowi - bo na słowo może nam nie uwierzyć.
Najciekawszy wariant
Bez wątpienia najciekawszym wariantem ubezpieczenia mieszkania, gdy wyjeżdżamy na urlop, jest OC. W razie szkody ubezpieczyciel pokrywa koszty np. zalania mieszkania sąsiadowi (wodą z pralki, zmywarki, rur, ale też w niektórych towarzystwach - z akwarium), wybicia szyby, czy upadku doniczki z parapetu na samochód sąsiada. Ochroną ubezpieczeniową w ramach OC mieszkaniowego objęte są szkody powstałe w miejscu ubezpieczenia oraz na terenie posesji, na której znajduje się ubezpieczone mieszkanie.
Porównać towarzystwa
Przed wykupieniem polisy najlepiej jest porównać oferty kilku wybranych towarzystw ubezpieczeniowych, gdyż zapisy ogólnych warunków ubezpieczenia różnią się od siebie w różnych towarzystwach. Warunki te tylko na pozór są podobne, jednak po bardziej wnikliwej lekturze okazuje się często, że różnice są znaczne
Zakres
Jeżeli interesuje nas ubezpieczenie oryginalnego mienia znajdującego się w mieszkaniu - bibeloty, zbiory hobbystyczne, sprzęt fotograficzny, stare książki itp., wówczas może okazać się, że dane towarzystwo nie ma takiego ubezpieczenia w swojej ofercie. W takiej sytuacji należy ubezpieczyć takie przedmioty dodatkowo, co ma znaczenie przy likwidacji szkody.
Warto więc zwrócić uwagę na zakres ubezpieczenia oraz definicje ryzyk: np. zalanie w jednym towarzystwie oznacza tylko wyciek w wyniku awarii instalacji wodnokanalizacyjnej, a w innym dodatkowo wyciek wynikający z awarii pralki, czy zalanie wodą pochodzącą z opadów atmosferycznych.
Jeżeli podpisaliśmy polisę bez wcześniejszego przeczytania ogólnych warunków ubezpieczenia, a po zapoznaniu się z nimi okazało się, że zakres ubezpieczenia nie spełnia naszych oczekiwań, to w terminie 30 dni możemy od takiej umowy odstąpić.
