Kredyt hipoteczny [ZMIANY 2017, ZASADY, OPROCENTOWANIE - 1.08.2017]

Czytelne reklamy, jasne oferty, komplet informacji, dokładny termin oczekiwania na decyzję kredytową oraz zakaz udzielania finansowania w obcej walucie: to tylko część zmian, które wprowadziła Ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami i agentami.

- Precyzuje m.in. zasady budowy komunikatów reklamowych - informuje Marta Sewerynek-Otwinowska, dyrektor działu analiz firmy doradczej Futuro Finance. - Banki i pośrednicy muszą zadbać, by wszelkie informacje były jednoznaczne, rzetelne, zrozumiałe i widoczne oraz nie wprowadzały w błąd. Wszelkie gwiazdki, dwuznaczności i drobny druczek muszą zniknąć z plakatów i ulotek.

>> Najświeższe informacje z regionu, zdjęcia, wideo tylko na www.pomorska.pl <<

Kredytobiorca od razu poznaje poznać cechy produktu, a wartości procentowe muszą być dla niego jednoznaczne z konkretną wiedzą, m.in.: o rzeczywistej stopie procentowej, stałym oprocentowaniu lub koszcie zobowiązania. Już na początku klient otrzyma cały pakiet informacji o kredycie w oparciu o reprezentatywny przykład, który odnosi się do sytuacji kredytobiorcy.

Gdy zainteresuje się ofertą, bank będzie mu musiał przekazać, na trwałym nośniku, zindywidualizowane wiadomości niezbędne do porównania kredytów hipotecznych dostępnych na rynku, oceny konsekwencji ich zaciągnięcia i podjęcia świadomej decyzji dotyczącej umowy.

- Ustawa określa także czas, w jakim bank może wydać decyzję na „tak” bądź „nie” - dodaje Otwinowska. - Wnioskujący musi otrzymać odpowiedź w okresie do 21 dni. Natomiast odmowę kredytodawca powinien uzasadnić, by klient wiedział, gdzie leży problem. Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku i podpisaniu umowy konsument będzie miał 14 dni na przemyślenie decyzji i może skorzystać z możliwości wycofania się z niej.

- Prawdziwa rewolucja dotyczy jednak procedury restrukturyzacji - uważa Bartosz Turek, analityk Open Finance. - Jeśli kredytobiorca będzie zwlekał z zapłatą rat, bank wezwie do uregulowania zobowiązań. W ciągu dwóch tygodni kredytobiorca może wnioskować o restrukturyzację. Jeśli bank nie przyjmie proponowanego przez niego sposobu uregulowania zobowiązań, dłużnik musi mieć przynajmniej pół roku na sprzedaż mieszkania na wolnym rynku. Jeśli pieniądze ze sprzedaży nie wystarczą na spłatę długu, bank może żądać spłaty pozostałej kwoty, ale w sposób dostosowany do sytuacji kredytobiorcy.

Dzięki możliwości sprzedaży nieruchomości z wolnej ręki kredytobiorcy nie będą narażani na koszty i straty wynikające z licytacji komorniczej majątku, przez co łatwiej będzie im wyjść z długów.

Dla banku taka procedura może jednak oznaczać dodatkowe ryzyko, że dłużnik nie wywiąże się ze zobowiązań.
- Za nowe obowiązki banków zapłacą klienci, ponieważ wzrosną marże kredytów, niestety - twierdzi Turek.